【推动民营经济高质量新发展】这家管材厂6年才从银行拿到3次贷款，如今—— 一笔500万元贷款让小厂终于敢接大单

■2018年底，全市金融机构历时两个月时间里走访了规模以上民营工业企业5096家，共有3175家企业提出融资需求，其中，共有1492家企业获得321亿元融资；153家企业与银行达成总额为85亿元的贷款投放协议

春节过后，重庆华坤管材有限公司（下称华坤管材）生产车间开足马力赶订单，公司创始人黄宗成忙得不亦乐乎。

华坤管材刚拿到的合同金额1000万元和800万元的两笔大单，是华坤管材成立近7年来从未有过的喜事。此前，华坤管材也有过接大单的机会，但一直因为贷款难而不敢接。这次，随着中央到地方支持民营企业的政策陆续落地，一笔500万元的贷款终于让华坤管材有了接大单的底气。

不敢接大单，错失不少商机

华坤管材是2012年在南川区成立的一家民企，最初做的是管材贸易生意。2014年黄宗成在南川工业园区建了厂房，转型为生产市政管道的管材生产商。

当时，黄宗成一心想通过转型尽快把企业做大。在管材生产这一行，要做大规模，就得与大型企业合作。但大型企业购买管材，通常都要卖方垫付货款；另一方面，管材生产厂购进原材料又需要大量资金。

因此，华坤管材只能寄希望于银行贷款。然而，6年以来，黄宗成总共只从3家银行贷到3次款：两次仅为50万元，一次100万元。受制于此，华坤管材不得不选择与小企业或工程分包商合作，做一些小生意。

期间，华坤管材遇到多次上千万元业务的机会，都因资金紧缺不敢接单。导致其有好的产品却错失了不少商机。因此，华坤管材一直难以发展壮大。

500万贷款换来1800万元大单

幸运的是，2018年底起，一场声势浩大的支持民企发展的行动在全国范围内展开。在市金融监管局牵头组织下，全市金融机构专题走访规模以上民营工业企业活动于2018年11月23日起拉开序幕。

本次专题走访，旨在掌握全市民营工业企业金融需求，分析金融服务的短板和痛点，有针对性地解决民企融资难题。11月下旬，农业银行重庆市分行一行到华坤管材走访，黄宗成反映了公司面临的困难：各银行均不愿意以华坤管材的厂房作抵押进行贷款。目前，公司资金非常紧张，但又贷款无门。农行重庆市分行找出了华坤管材贷款难的原因——厂房位置较偏，变现能力较差。并且无其他资产可用于抵押。

对此，农行重庆市分行有针对性为其选择了一款新的贷款产品——智动贷。农行重庆市分行相关负责人表示，智动贷采用“小微云”评级模型，注重客户经理定性评分，客户经理可根据企业实际情况进行把控。

最终，鉴于华坤管材经营状况良好，10余天后，以厂房作抵押，华坤管材很快就获得500万元贷款。华坤管材资金链“活”了，2018年12月下旬起连续拿到两家国企共计1800万元的两笔大单。

将加强“政银企”联动，增强金融机构服务民企信心

金融机构支持民企发展，还不止华坤管材这个个案。市金融监管局提供的资料显示，在这场专题走访活动中，全市金融机构在两个月时间里走访了规模以上民营工业企业5096家。通过走访，强化了供需双方对接，促进了民营工业企业融资难题的解决。据统计，走访期间，共有3175家企业提出融资需求，其中，共有1492家企业通过稳贷、增贷、增信等措施获得321亿元融资；153家企业与银行达成总额为85亿元的贷款投放协议。

但同时，重庆部分民营企业融资难融资贵的问题仍然比较突出。金融业还需进一步提升对民营企业的服务能力和成效。重庆工商大学经济学院教授唐路元则坦言，解决民企融资难问题，不能仅靠市场机制和银行等金融机构。他建议，由政府牵头建立融资风险分担机制，以减少金融机构放贷风险，壮大其放贷胆量。同时，可运用智能化技术及供应链金融服务，创新融资产品，重构融资模型。其中的重点，就是既能有效控制金融风险，又能弱化担保抵押。

市金融监管局相关负责人表示，下一步，将加强“政银企”联动，完善风险补偿、应急转贷、融资担保等风险分担机制，增强金融机构服务民营企业的信心。

同时，在银行端强化差异化考核激励，加大信用和保证类弱担保、无还本续贷、循环贷款、分期偿还本金等产品投放力度，减轻银行对担保抵押品的依赖。

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要让中小企业获贷不再只凭“运气”

受益于全市金融机构的一轮专题走访，华坤管材幸运地拿到了500万元贷款。然而，缓解民企尤其是中小企业“融资难”，不能只靠“运气”。要切实解决这一难题，仅靠一次走访活动更是远远不够。民企特别是中小微企，经营风险较大、前景不太明朗等，是个普遍问题。金融机构如果一直以这种眼光来审视它们，“融资难”就会继续难下去。

另一个问题，一些市场前景不错的小企业，还会因“银企信息不对称”导致贷款难。因为按银行等金融机构的“传统手法”，企业如果在传统征信系统里没有征信记录，是贷不了款的。而很多民企尤其是中小微企，过去的电子化程度较低，或者创业之初不太重视征信记录，在金融机构依据征信记录进行决策时，很难获得首次贷款，从而陷入“没有贷款记录更难贷到款”的“死循环”。

所以，建立解决民企融资难题的常态化机制，就更加刻不容缓。譬如，银行定期走访企业、运用大数据等技术，对企业信用进行常态化评级等。唯有这样，民企尤其是中小微企融资难题的解决，便不再是“运气”了。