【支持民营企业发展 银行保险在行动】人保财险重庆分公司 为民营经济健康稳定发展提供不竭动力

在民营火箭“重庆两江之星”首飞发布会上，人保财险重庆分公司向企业赠送保单样本

人保财险涪陵分公司支农融资资金发放仪式

日前，人保财险重庆分公司发布消息，人保财险2018年为全市近3000家中小企业提供了超过1万亿元的风险保障，为我市民营经济的健康稳定发展提供了不竭动力。

民营企业发展事关经济社会全局和国家长远大计。近期，在中央决策部署和银保监会政策要求下，按照重庆市委、市政府有关文件精神，人保财险重庆分公司在重庆银保监局的指导支持下，充分发挥国有骨干保险企业优势，主动融入重庆地方经济发展大局，勇担社会责任，积极探索保险助力我市民营经济发展的举措路径，取得了一系列丰硕成果。

为民营和小微企业提供全生命周期风险保障

保险的首要功能是经济补偿。针对大多数民营企业底子薄、抗风险能力差的现状，人保财险重庆分公司深刻认识到，高效率地转移民企发展中面临的风险，使民企在遭遇风险时能够得到及时充分的补偿从而快速恢复生产，是保险助力民营小微企业发展的首要任务。

人保财险重庆分公司相关负责人表示，近年来，公司深入研究民营小微企业全生命周期的风险管理需求，大力发展企业财产保险、工程保险、责任保险、人身保险等险种，为民营小微企业营造安全生产屏障。

在提供传统保险的基础上，人保财险针对科技型民营企业创新带动力强、创新风险大等特点，发展了首台(套)重大技术装备保险、新材料保险、出口信用保险等创新性保险产品，支持民营企业创新和实现转型升级。截至目前，人保财险首台（套）保险已累计为技术装备创新提供3.7亿元的风险保障；新材料保险累计为材料科技创新提供近1亿元的风险保障；出口信用保险累计为民营企业海外应收账款提供48亿元的风险保障。

例如，重庆某民营摩托车出口企业此前出口一笔价值11万美元的摩托车到尼日利亚，但买家在收货后未按照贸易协议按时支付货款。客户多次催收，对方仍未支付。人保财险重庆分公司取得本次事故全套理赔资料后，按照保险协议，最终赔付客户折合人民币69万元左右的赔款，有效弥补了企业回款损失。

此外，人保财险重庆分公司还充分适应县域民营经济发展中的保险需求，不断创新农险产品，升级农险模式。在传统农险保基本、保成本、保大宗的基础上，人保财险创新开发的保产量、保价格、保收益的收益指数类保险，获选“重庆直辖20年金融影响力事件”（重庆保险业唯一入选）；人保财险与大商所合作创新开发的“保险+期货”产品，也为涉农民营企业稳收增收提供强力支持。

近期，为协助我市各级地方政府有效应对非洲猪瘟疫病疫情，人保财险第一时间开发了非洲猪瘟疫病扑杀保险，为地方政府维护社会安定和市场稳定排忧解难。

截至目前，人保财险收益指数类保险、“保险+期货”产品共为民营企业提供超过10亿元的市场风险保障，非洲猪瘟疫病扑杀保险为民营企业提供了1.25亿元的扑杀风险保障。

信用保证保险破解民企增信难

民营企业通常平均规模较小、有效抵押物不足，银行等资金方基于风险控制的考量，往往难以提供满足其生存与发展的资金需求。对此，人保财险重庆分公司大力发挥信用保险和贷款保证保险的增信作用，为民营企业在银行融资提供增信支持。

从2012年9月开始，人保财险就先后和工商银行、兴业银行合作提供中小企业贷款保证保险，业务开办以来累计发放740笔贷款保证保险保单，帮助423家中小企业获得银行贷款共计11.3亿元。

重庆某农产品公司专业从事生态农业产品销售，主营高中档水果、特色有机食品、地方特产等产品，拥有30家直营门店。由于该公司为轻资产商贸行业，无法通过抵押在银行获得贷款用于扩店及补充流动资金，人保财险公司经过现场调查、综合评估，在无担保、无抵押的情况下，仅用30天时间就为该公司办理了中小企业贷款保证保险，帮助其获得银行贷款100万元。

除了中小企业贷款保证保险，从2015年开始，人保财险重庆分公司与邮储银行合作为微型企业主、个体工商户提供个人贷款保证保险，累计发放1887笔贷款保证保单，帮助1142家小微企业和个体户获得银行贷款共计4.4亿元。

重庆某食品公司是一家业绩良好的蔬菜制品（酱腌菜）企业，近年来，随着销售规模的扩大，需要的流动资金也相应增加。但是由于无法继续提供足额的抵押物，该企业难以从银行获得足够的流动资金。人保财险公司工作人员经过现场调查、征信查询等手续，仅用15天时间就为该企业办理了个人贷款保证保险，帮助其从邮政储蓄银行获得贷款35万元。

“险资直投”开创融资新渠道

2016年开始，中国人保集团在原保监会的支持下，拓展了“支农支小”险资直投，开创了保险资金直接融资的先河。

据介绍，该项业务是以保险资管产品为载体，面向涉农、小微企业提供“支农支小”融资服务。人保财险重庆分公司作为系统内首批试点支农支小融资的省级分公司，专门成立了普惠金融事业部，确保组织保障到位。在业务实施中，人保财险坚持普惠导向，融资成本优于市场化信贷机构，打造了“险资+保险+电商”全产业链风险闭环。

此外，人保财险还在部分区县试点“政府提供政策支持、人保配套保险保障和险资”的“政融保”合作模式，进一步扩大了险资直投的市场影响力。

截至2018年12月底，人保财险累计投放融资项目123笔，累计投放融资款项6475万元，服务民营经济成效显著。

城口县菌类种植大户何某于2015年在北屏乡创办了菌类种植企业，通过房屋抵押贷款、向亲朋好友借款等筹集资金的方式，用近3年的时间，形成了羊肚菌30亩、香菇40万株的生产规模，并建立了良好的销售渠道。但由于缺乏抵押物，何某无法继续从银行获得足够的流动资金用于购买香菇菌棒等原材料投入生产。人保财险公司工作人员经过入户调查、信用评估等手续，仅用13天时间就向何某发放融资款项100万元，还特意为企业设计了菌类种植保险，保障其未来可能产生的经营风险。

何某表示，人保财险公司在无担保、无抵押的情况下，通过“保险+融资”的方式，大力支持农业产业发展，而且放款速度快，真正体现了“人民保险服务人民”的宗旨。

优质承保理赔服务协助企业防灾减损

人保财险重庆分公司相关负责人表示，在承保服务方面，人保财险针对小微企业、个体工商户开发了小法人雇主责任保险和金农保保险产品，提供投保简便、成本低廉、保障充足的定额雇主责任风险保障；针对大型商超、独立经营门店及批发集散地等客户也开发了安福保定制产品，应用简便的手机营销系统，为民营企业提供方便快捷的财产保险服务。

在理赔服务方面，人保财险积极利用专业的风险管理技术，为民营企业提供风险管理和防灾减损服务，制定了制造业、仓储业等行业细分风险查勘服务模板，为小微企业提供防灾防损服务并出具风控服务报告。

截至目前，人保财险已累计面向企业单位提供初次防灾防损服务4000余次、防灾防损复勘服务3000余次。同时，人保财险还充分发挥县域机构广覆盖的特点，以“乡乡有覆盖、乡乡有人员”为标准，建立了3000余人的农村保险服务队伍，为县域民营经济、小微企业的发展提供机构、网络、人员的服务配套支持。

杨茂 图片由人保财险重庆分公司提供